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余额宝对银行的冲击 余额宝对银行究竟有何影响?

更新时间:2018-04-16          来源:热点网
近年来互联网的飞速发展给我们不仅在物质上,更在生活上提供了许多的便捷,支付宝,财付通等一系列的网上支付手段也同样给人的便捷提供了质的飞跃,出门不带钱只需要带上手机的情况已经是“家常便饭”,众所周知,支付宝里有一项功能叫做余额宝,功能是可以把多余的钱存在里面每天获得肉眼可见的收益,不少人便开始把钱都存在余额宝里,这样无疑会使余额宝对银行的冲击变得很大。

  近年来互联网的飞速发展给我们不仅在物质上,更在生活上提供了许多的便捷,支付宝,财付通等一系列的网上支付手段也同样给人的便捷提供了质的飞跃,出门不带钱只需要带上手机的情况已经是“家常便饭”,众所周知,支付宝里有一项功能叫做余额宝,功能是可以把多余的钱存在里面每天获得肉眼可见的收益,不少人便开始把钱都存在余额宝里,这样无疑会使余额宝对银行的冲击变得很大。

  余额宝推出短短时间募集资金规模就已突破了百亿元,从2013年6月推出,半年时间就拥有了8000多万用户,资金累计近5000亿元。规模还在不断增长,势必在以下几个方面对我国商业银行产生一定的冲击影响。

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  余额宝对银行的冲击

  分流银行的存款

  支付宝吸收存款成本低,提供的理财产品流动性大且收益率高,对客户有较大的吸引力,且日益呈现增长趋势,将对银行的传统存款业务产生显著打击。支付宝的客户多以年轻人为主,经济积累较少,在他们购物之余渴望自己的闲钱能够得到稳健的增值。余额宝是通过给买货币基金实现收益,是一种理财模式,必定存在一定的风险,由于人们对支付宝在安全和信誉有极高的信任,主观上认为其不具有风险,而且又有很好的流动性和高收益,使得客户将账户资金转入余额宝的概率增加。余额宝通过抓住人们的心理,提供了一条极低风险的增值渠道,一定程度上分流了商业银行的活期存款。

  影响商业银行的市场地位

  由于我国体制和政策因素,商业银行长期处于金融服务机构的核心地位。大多数金融业务和渠道都被商业银行控制和垄断。但“余额宝”收益率超银行,可能对银行垄断形成一定冲击。一批互联网企业,通过互联网渠道对金融业逐步进行渗透,加快了金融业政策和制度不断调整和创新,对商业银行传统业务造成了显著冲击。以第三方支付业务发展为例,商业银行的支付业务地位就已经受到影响。如今,支付宝公司又与天弘基金公司合作推出余额宝,开始争夺商业银行的理财业务和活期存款业务利润。余额宝的推出也为投资人提供了更多的投资理财选择,对消除银行机构垄断上,在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题。尽管余额宝打着政策的擦边球上线,但仍旧倍受违规争议。证监会在随后的新闻发布会上,点名余额宝业务违反了《证券投资基金销售管理办法》和《证券投资基金销售结算资金管理暂行规定》相关规定。但是,证监会并没有采取措施暂停余额宝业务,却认为余额宝是基金销售模式的创新并给予明确支持。余额宝反映出我国政府加快金融服务业改革和开放的决心,支持和鼓励互联网金融创新,弥补商业银行在诸多业务上的不足,使我国金融服务业向民间资本开放迈进了一大步。所以,余额宝的出现一定程度上削弱了商业银行在金融市场的地位。

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  余额宝对银行的冲击

  余额宝对商业银行理财产品的影响

  余额宝与商业银行相比,具有理财和消费并存的特点。不仅能因持有货币基金而得到较高收益,还能随时进行赎回基金用于消费支付和转出。而且对客户的最低购买金额没有限制,一元钱就能购买,收益按天结算。使客户通过“存零花钱”的方式就能获得增值机会。商业银行的1天周期的超短理财产品与其性质最接近,但商业银行的一天周期的超短理财产品要最低5万元才可以申购。银行也想做余额宝这样的东西,但在政策上受到很多限制。比如,银监会规定理财产品的最低门槛是5万元,这就把很多对理财产品有需求的客户挡在了门外。有人认为银行理财产品针对的是具有一定投资需求和风险承受能力的投资者。因此二者并没有直接的竞争关系,对银行现有理财产品难以形成直接的威胁,但从长期来看,其对银行理财产品的潜在影响不可小觑。

  余额宝对商业银行基金代销的影响

  余额宝使得天弘基金一炮走红,带动了货币基金的热潮,为货币市场创造了巨大的产品需求者,调动起短期融资市场的活跃度。这种情况势必会对银行的基金代销业务造成冲击,直接影响到银行的中间业务收入。

  余额宝被越来越多的人使用无疑会使余额宝对银行的冲击变得很大,但是也有人认为余额宝对于银行来说也是有利的,对此你有什么看法呢?

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